Apa itu Nota Janji dan Perjanjian Keselamatan?

Pada satu ketika dalam perniagaan anda, anda mungkin perlu meminjam wang - terutamanya jika anda perlu membeli peralatan atau inventori baru. Pinjaman dari bank atau pemberi pinjaman institusi lain selalu dibuat menggunakan sejumlah dokumen, dua di antaranya adalah perjanjian janji dan keselamatan. Secara umum, nota janji adalah janji bertulis anda untuk membayar balik pinjaman dan perjanjian keselamatan digunakan apabila jaminan diberikan untuk pinjaman.

Nota Perjanjian

Nota janji yang digunakan untuk pinjaman perniagaan terdapat dalam dua jenis asas, tidak bercagar dan dijamin. Nota janji tanpa jaminan bermaksud bahawa pemberi pinjaman tidak memerlukan cagaran untuk pinjaman tersebut. Sekiranya anda ingkar, satu-satunya jalan pemberi pinjaman adalah dengan mengemukakan tuntutan untuk menguatkuasakan syarat-syarat nota. Nota janji dijamin digunakan apabila pemberi pinjaman memerlukan cagaran untuk pinjaman, seperti janji peralatan perniagaan, inventori atau piutang. Apabila berlaku kegagalan pada nota yang dijamin, pemberi pinjaman mempunyai pilihan untuk menggunakan cagaran untuk memuaskan nota tersebut, selalunya tanpa perlu mengajukan tuntutan.

Perjanjian Keselamatan

Perjanjian keselamatan digunakan bersama dengan nota janji selamat. Syarat-syarat nota janji yang dijamin biasanya merangkumi rujukan kepada perjanjian keselamatan dan penerangan ringkas mengenai jaminan yang berkaitan. Perjanjian keselamatan akan menentukan dengan lebih terperinci harta perniagaan yang diberikan sebagai cagaran. Sekiranya peminjam ingkar membayar balik wang kertas, perjanjian akan menentukan tindakan yang boleh diambil oleh pemberi pinjaman untuk merebut cagaran tersebut, seperti menuntut pergantian pemilikan jaminan.

Pemfailan UCC

Walaupun tidak diperlukan secara sah untuk nota janji janji dan perjanjian keselamatan yang sah, pemberi pinjaman biasanya mengambil langkah tambahan ketika harta tanah perniagaan diberikan sebagai jaminan untuk pinjaman. Langkah ini disebut "menyempurnakan kepentingan keselamatan" dan dicapai dengan mengajukan Penyata Pembiayaan Nasional dengan setiausaha negara di mana jaminan tersebut berada. Ini adalah bentuk standard yang digunakan di semua negeri dan biasanya disebut dengan sebutan "UCC-1." Memfailkan dokumen ini sama kesannya dengan cagaran seperti mencatatkan gadai janji atau surat ikatan amanah terhadap harta tanah - ia memberikan notis kepada orang ramai bahawa harta itu telah dicagarkan sebagai cagaran dan kepada siapa.

Pertimbangan Lain

Menggunakan nota janji dan perjanjian keselamatan dapat menyekat kemampuan anda untuk mendapatkan pembiayaan tambahan untuk perniagaan anda, terutama jika pemberi pinjaman mengajukan UCC-1. Pemberi pinjaman baru mungkin tidak mahu meminjamkan dana dengan pemberi pinjaman lain yang mempunyai kepentingan keselamatan sebelumnya terhadap harta perniagaan anda. Pendekatan yang lebih baik, jika mungkin, adalah membuat perjanjian kredit dengan pemberi pinjaman anda daripada pinjaman satu kali. Perjanjian tersebut juga merangkumi penggunaan nota janji dan perjanjian keselamatan, tetapi mempunyai kelebihan tambahan untuk mewajibkan pemberi pinjaman anda untuk membuat pendahuluan di masa depan selagi anda memenuhi syarat pembayaran tertentu.