Definisi Surat Kredit Bersedia

Surat kredit siap sedia (SLOC) adalah instrumen kewangan yang digunakan terutamanya dalam perdagangan antarabangsa dan projek pembinaan domestik. SLOC dikeluarkan oleh bank bagi pihak pembeli dan menjamin bahawa penjual (benefisiari) akan menerima pembayaran semasa penyampaian dokumen yang ditentukan sekiranya pembeli gagal membayar benefisiari mengikut terma kontrak.

Pembayaran Jaminan SLOC

SLOC digunakan terutamanya oleh pembeli untuk meyakinkan penjual mengenai kelayakan kredit dan kemampuan mereka untuk membayar dengan menjamin pembayaran. SLOC mempunyai asal usulnya sebagai cara untuk mengelakkan undang-undang perbankan yang melarang bank untuk memikul tanggungjawab hutang pihak ketiga. SLOC pada dasarnya memenuhi tujuan yang sama dengan jaminan bank tanpa bank melakukan asetnya untuk melakukan transaksi. Walaupun bank bertanggungjawab untuk pembayaran semasa menunjukkan SLOC dan dokumen sokongan, aset bank tidak berkomitmen untuk melakukan transaksi kerana pembeli telah menyetorkan dana yang cukup kepada bank penerbit atau, lebih biasanya, telah diluluskan untuk jaminan pinjaman berdasarkan amalan pengunderaitan pinjaman standard.

Bagaimana SLOC Berfungsi

Pembeli memohon SLOC di bank perdagangan, memberikan cagaran atau bukti kredit untuk membenarkan penerbitan SLOC dan membayar yuran bank. Sebagai sebahagian daripada proses, pembeli memberikan maklumat benefisiari, dokumen penghantaran yang diperlukan yang diperlukan untuk pembayaran, maklumat untuk bank yang mewakili penerima (bank penasihat) dan tempoh yang ditentukan SLOC sah (biasanya tidak lebih dari 12 bulan). Sekiranya pembeli gagal membayar penjual, dan penjual mengemukakan semua dokumentasi yang dinyatakan dalam SLOC kepada bank penerbit dalam jangka masa yang ditentukan, bank penerbit akan membayar jumlah yang perlu dibayar kepada bank penasihat penjual.

Dokumentasi Sokongan SLOC Standard Untuk Perdagangan Antarabangsa

SLOC membayar sekiranya pembeli ingkar berdasarkan penyampaian dokumentasi sokongan tertentu. Dokumentasi sokongan adalah masalah rundingan dan boleh merangkumi hampir semua perkara yang dipersetujui oleh pembeli dan penjual. Contoh dokumentasi biasa termasuk invois dan senarai pembungkusan; dokumen penghantaran, termasuk bil muatan, dokumentasi pengangkutan dan sijil insurans; atau dokumen rasmi, seperti tempat asal, sijil pemeriksaan dan sijil pelepasan kastam. Senarai dokumentasi sokongan cukup banyak.

Keperluan untuk Surat Kredit Bersedia

Seperti surat kredit standard (LOC), SLOC boleh hadir dengan pelbagai keperluan melebihi yang perlu dibayar oleh pembeli setelah menunjukkan dokumentasi yang membuktikan. Sebaiknya pembeli berunding dengan pakar perkapalan antarabangsa mengenai bahasa "syarat" yang sesuai untuk dimasukkan ke dalam SLOC untuk memastikan bahawa semua kepentingan dan masalah pembeli disertakan dan dilindungi.

Perbezaan Antara LOC dan SLOC

LOC adalah kaedah membayar barang. SLOC adalah jaminan prestasi bahawa barang akan dibayar sekiranya pembeli ingkar. Sebagai jaminan prestasi, faedah utama SLOC adalah bahawa ia biasanya melibatkan kos yang lebih rendah dan lebih mudah daripada bentuk jaminan alternatif. Walau bagaimanapun, SLOC adalah instrumen kewangan yang agak baru tanpa sejarah preseden undang-undang yang luas.